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Nuovi controlli del beneficiario dei bonifici, e nuove responsabilità… |
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Indice
- FAQ: Verifica del Beneficiario e Bonific
- Glossary Entries (Drafting definitions):
testo:
Nuovi controlli del beneficiario dei bonifici, e nuove responsabilit? dei correntisti
Dal 9 ottobre 2025 diventa obbligatorio per chi offre servizi di pagamento di controllare il beneficiario. Ma non e' cosi' semplice ne' cosi' privo di responsabilit? come le banche fanno credere.
Se il nome coincide esattamente, il bonifico viene eseguito.
Se e' poco difforme, viene presentato il nome corretto, anche in caso di piu' intestatari
In caso di nomi molto diffusi, si forniscono dati ulteriori, cf ad esempio.
Ma il punto centrale e' la notifica della difformit?, e dell'accettazione del rischio.
Qualcosa che allo sportello, fino a ieri, imponeva una alta diligenza del cassiere. Ora vorrebbero negare la normativa italiana esplicita sul punto, spostando dal cassiere / banca all'ordinante la responsabilit?, sempre.
Dipender? caso per caso. Non certo sempre. Lo dice la legge, ma loro semplificano a contrario.
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FAQ: Verifica del Beneficiario e Bonifici SEPA
Chi ? il beneficiario?
Il beneficiario ? la persona o l'azienda a cui si invia il denaro tramite bonifico SEPA.
Quando ? disponibile la verifica del beneficiario?
La verifica del beneficiario sar? disponibile a partire dal 9 ottobre 2025.
Come funziona la verifica del beneficiario?
Quando inserisci i dati del beneficiario, il sistema verifica automaticamente se l'IBAN e il nome del beneficiario coincidono con quelli registrati dalla banca del destinatario.
Quali sono i possibili esiti della verifica?
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Dati corrispondenti: Il nome del beneficiario coincide con l'intestatario del conto di accredito.
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Dati quasi corrispondenti: Il sistema rileva piccole discrepanze, come errori di battitura.
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Dati non corrispondenti: Il nominativo del beneficiario inserito non corrisponde all'intestatario del conto di accredito.
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Dati non verificati: La funzionalit? di verifica non era disponibile o l'IBAN inserito non risulta presente.
Cosa succede in caso di mancata corrispondenza dei dati?
Se i dati non corrispondono, puoi modificare i dati inseriti o procedere con quelli che hai inserito. Se prosegui comunque, potresti autorizzare il bonifico verso un conto non intestato al beneficiario desiderato.
Posso disattivare la verifica?
No, poich? si tratta di una funzionalit? gratuita finalizzata ad aumentare la sicurezza dei clienti.
Su quali canali ? disponibile la verifica del beneficiario?
La verifica del beneficiario ? disponibile tramite Web app, sportello per clienti consumatori e non consumatori, e assistenza telefonica per clienti consumatori.
Quali sono i limiti di importo per i bonifici istantanei?
Sui bonifici istantanei ? possibile impostare un importo massimo trasferibile sia su base giornaliera che per singola operazione.
Perch? ? utile la verifica del beneficiario?
Riduce il rischio di errori nei pagamenti, aumenta la protezione contro le frodi e ti offre maggiore controllo.
Cosa fare se sono vittima di una frode?
Contatta immediatamente la tua banca e quella del Destinatario per tentare di bloccare l'operazione ed evitare danni ulteriori.
Come posso proteggermi dalle frodi?
Presta attenzione ai tentativi di phishing, APP fraud e alle truffe sui social. Riconosci i segnali d'allarme e mantieni alta l'attenzione.
Quali sono le truffe pi? comuni?
-?Phishing: Ricevi email, SMS o telefonate che sembrano provenire da una banca o un ente pubblico.
-?APP fraud: Ricevi contatti che ti chiedono di inviare denaro a coordinate bancarie specifiche.
-?Truffe sui social media: Ricevi offerte o link che sembrano provenire da brand famosi.
Come posso riconoscere e evitare le frodi?
-?Riconosci i segnali d'allarme: Troppa fretta e gravit?, linguaggio poco professionale, richieste di dati sensibili.
-?Contatta direttamente la banca: Se ricevi un messaggio sospetto, contatta la banca tramite i canali ufficiali.
-?Mantieni alta l'attenzione: Ignora offerte troppo belle per essere vere e condividi troppi Dati personali sui social.
Cosa succede in caso di dati non verificati?
Se l'IBAN inserito non risulta presente, puoi annullare l'operazione o salvarla per riprovare in un secondo momento. Se prosegui senza verifica, il bonifico verr? disposto verso l'IBAN inserito.
Posso annullare un bonifico se i dati non corrispondono?
S?, puoi annullare l'operazione se i dati non corrispondono.
Ecco i termini (elab GenAI):
Glossary Entries (Drafting definitions):
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Bonifico Istantaneo in Euro (Instant Credit Transfer in Euro - SCT Inst): Start with the most important term. Define it: an electronic payment in euros from one PSP to another, processed in seconds. Mention the key features: available 24/7/365, irrevocable.
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Prestatore di Servizi di Pagamento (PSP): Define this broadly: banks, e-money institutions, post offices, etc. Any entity authorized to provide payment services.
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Ordinante (Payer): The person/entity initiating the payment. Simple.
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Beneficiario (Payee): The person/entity receiving the payment. Simple.
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Obbligo di Ricezione (Receptiveness Obligation): This is a core new rule. Define it clearly: All PSPs in the EU must be able to receive instant payments from other PSPs. Mention the deadline (e.g., 9 months after entry into force for most).
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Obbligo di Invio (Sending Obligation): The other side of the coin. PSPs must offer the sending of instant payments to their customers (both consumers and businesses).
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Verifica della Corrispondenza dell'IBAN (IBAN Match/Name Check): Explain what it is: a system to check if the IBAN entered matches the beneficiary's name. Explain why it's there: to prevent fraud and errors. Mention it becomes mandatory.
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Massimale (Maximum Amount): State the current limit (?15,000) and the new, higher limit introduced by the regulation (?100,000). This is a concrete, easy-to-understand change.
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Interoperabilit?: Define it: the ability of different PSPs' systems to connect and exchange transactions seamlessly. Explain its importance for a single European market.
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Irrevocabilit? (Irrevocability): A crucial concept. Explain that once the payment is sent, it cannot be reversed by the payer. Contrast this with traditional payments. Mention the only exceptions (e.g., fraudulent transaction, consent not given).
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Disponibilit? 24/7/365: A key feature. Explain that the service must be available every day of the year, at any time, without interruptions.
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Costi (Charges): Explain the rule: the fee for sending an instant payment in euros cannot be higher than the fee for a comparable standard transfer. This is a key point for consumer adoption.
In sintesi
- Il PSP deve verificare che il beneficiario sia corretto prima di autorizzare il bonifico.
- Se il PSP non si conforma, deve rimborsare l'importo del bonifico.
- Il PSP deve assicurarsi che il pagatore possa autorizzare il bonifico senza problemi.
- Il servizio di verifica non deve impedire al pagatore di autorizzare il bonifico.
- Il PSP deve notificare il pagatore se il beneficiario non ? corretto.
Articolo 5 Quater: Verifica del Beneficiario in Caso di Bonifici
1. Servizio di Verifica
- Quando viene eseguito: Il PSP del pagatore verifica il beneficiario immediatamente dopo che il pagatore ha fornito le informazioni necessarie e prima che il pagatore possa autorizzare il bonifico.
- Come funziona: Il PSP del pagatore verifica se l'identificativo del conto di pagamento e il nome del beneficiario forniti dal pagatore sono corretti.
2. Corrispondenza del Beneficiario
- Se il nome e l'identificativo del conto di pagamento non corrispondono: Il PSP del pagatore notifica al pagatore che il bonifico potrebbe essere inviato a un conto di pagamento non corretto.
- Se il nome e l'identificativo del conto di pagamento quasi corrispondono: Il PSP del pagatore indica il nome del beneficiario associato all'identificativo del conto di pagamento fornito dal pagatore.
3. Persone Giuridiche
- Se il beneficiario ? una persona giuridica: Il PSP del pagatore verifica se l'identificativo del conto di pagamento e i dati forniti dal pagatore corrispondono. Se non corrispondono, il PSP del pagatore notifica al pagatore.
4. Conto di Pagamento per Pi? Beneficiari
- Se il conto di pagamento ? per pi? beneficiari: Il pagatore pu? fornire informazioni aggiuntive per identificare correttamente il beneficiario. Il PSP conferma se il beneficiario ? tra i beneficiari del conto di pagamento.
5. Ordini di Pagamento su Supporto Cartaceo
- Se l'ordine di pagamento ? su supporto cartaceo: Il PSP del pagatore verifica il beneficiario al momento della ricezione dell'ordine di pagamento, a meno che il pagatore non sia presente.
6. Autorizzazione del Bonifico
- Il PSP deve assicurarsi che il pagatore possa autorizzare il bonifico: Il servizio di verifica non deve impedire al pagatore di autorizzare il bonifico.
7. Rinuncia al Servizio di Verifica
- Se un USP (Utente di Servizi di Pagamento) non ? un consumatore: Il PSP fornisce mezzi per rinunciare al servizio di verifica quando si impartiscono ordini di pagamento multipli. L' USP pu? annullare la rinuncia in qualsiasi momento e fruire del servizio di verifica.
8. Responsabilit? del PSP
- Se il PSP non si conforma all'articolo: Il PSP del pagatore deve rimborsare l'importo del bonifico e riportare il conto di pagamento su cui ? avvenuto l'addebito allo stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione di pagamento non fosse avvenuta.
- Se il PSP del beneficiario o il prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento non ottempera agli obblighi: Il PSP del beneficiario o il prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento risarcisce il PSP del pagatore del danno finanziario causato.
9. Termini di Conformit?
- PSP situati in uno Stato membro con l'euro: Si conformano entro il 9 ottobre 2025.
- PSP situati in uno Stato membro con una moneta diversa dall'euro: Si conformano entro il 9 luglio 2027.
Testo del 2025-10-07
