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Il documento "AI Discussion Paper Version 1.0" pubblicato dalla Financial Services Agency (FSA) giapponese a marzo 2025 presenta i punti chiave per promuovere l'utilizzo responsabile dell'intelligenza artificiale (AI) nel settore finanziario. Ecco gli elementi chiave:
Introduzione e contesto
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Il documento sottolinea il rapido progresso delle AI generative, che stanno per essere ampiamente implementate nella società, con potenziali benefici significativi per la vita pubblica, ma anche rischi come crimini e diffusione di informazioni false o fuorvianti.
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Nel settore finanziario, l'adozione dell'AI avanza, ma permangono esitazioni dovute a rischi e preoccupazioni regolamentari.
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La FSA sostiene fortemente un utilizzo sano e sicuro dell'AI da parte delle istituzioni finanziarie (FI), offrendo chiarimenti regolamentari e promuovendo un dialogo con le parti interessate per sviluppare politiche a medio-lungo termine1.
Scopo e posizionamento del documento
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Basato su un sondaggio e interviste a circa 130 istituzioni finanziarie (banche, assicurazioni, società di intermediazione), il documento presenta analisi preliminari, casi d'uso, sfide e direzioni politiche.
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Invita le istituzioni a non essere eccessivamente caute, ma a prendere iniziative attive nell'adozione dell'AI1.
Applicazioni e casi d'uso dell'AI nel settore finanziario
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Oltre il 90% delle istituzioni finanziarie utilizza già AI convenzionale o generativa.
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Casi d'uso per AI convenzionale includono: supporto clienti, marketing, misure anti-riciclaggio (AML/CFT), prevenzione di pratiche commerciali sleali, auditing, valutazione del credito, trading algoritmico, analisi di mercato e gestione patrimoniale.
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L'AI generativa è ampiamente utilizzata internamente per migliorare l'efficienza operativa, con circa il 70% delle istituzioni che la autorizzano per i dipendenti generali. L'uso diretto per il servizio clienti è ancora limitato a causa di rischi come le "allucinazioni" (risposte errate o fuorvianti generate dall'AI).
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Le forme di implementazione variano: uso di modelli generici, personalizzazione tramite integrazione con database interni o fine-tuning, utilizzo di servizi SaaS esterni o modelli open source on-premise1.
Sfide principali e iniziative per superarle
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Sfide comuni per AI convenzionale e generativa: preparazione e gestione dei dati, collaborazione con fornitori esterni, gestione del ritorno sull'investimento (ROI).
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Sfide specifiche per AI generativa: responsabilità, equità e bias, gestione e sviluppo dei modelli, protezione dei dati personali, sicurezza informatica, formazione e reclutamento di esperti AI.
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Nuove sfide create dall'AI generativa: fenomeno delle "allucinazioni", uso improprio per crimini finanziari, rischi per la stabilità del sistema finanziario.
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Iniziative per affrontare queste sfide includono la costruzione di infrastrutture dati, gestione centralizzata dei dati, controllo degli accessi, formazione interna e gestione dei rischi legati ai fornitori esterni1.
Utilizzo dell'AI da parte della FSA
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La FSA riconosce l'importanza di utilizzare l'AI anche come autorità di vigilanza per migliorare l'efficacia del proprio operato.
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Sono già in corso sforzi per l'adozione dell'AI e si prevede un ulteriore sviluppo in futuro1.
Conclusioni
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Il documento sottolinea l'importanza della collaborazione tra settore pubblico e privato per promuovere un uso sano dell'AI.
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La FSA invita a fornire commenti sul documento per affinare le politiche future1.
In sintesi, il documento della FSA delinea un quadro di adozione responsabile e avanzata dell'AI nel settore finanziario, riconoscendo sia le opportunità che i rischi, e propone un approccio collaborativo e regolatorio per favorire l'innovazione in sicurezza.